Dès lors que vous contractez un crédit immobilier au Luxembourg ou même un prêt personnel pour financer des travaux chez vous, vous entendez forcément parler de l’ASRD, assurance solde restant dû. Quel est son rôle ? Est-elle obligatoire ? Devez-vous y souscrire dans votre cas particulier ?
Protéger les proches de l’assuré en cas de décès
L’assurance solde restant dû protège les descendants ou les proches de l’emprunteur si celui-ci décède. Ainsi, quand un acquéreur obtient un crédit immobilier au Luxembourg pour son projet et qu’il perd la vie avant de terminer ses remboursements, l’ASRD verse le capital assuré au bénéficiaire.
« Vous n’avez pas l’obligation de prendre une assurance solde restant dû. Toutefois, cette précaution reste vivement recommandée. »
Selon les cas, les bénéficiaires de l’assurance solde restant dû ne sont pas toujours les mêmes : certains contrats prévoient que ce soit la banque qui touche l’argent, d’autres privilégient un versement au conjoint ou aux enfants. Dans tous les cas, cette couverture permet d’éviter de mettre les proches en difficulté, car en son absence, ils peuvent être obligés de continuer à payer le prêt à la place de leur parent ou conjoint disparu.
Souscrire une assurance solde restant dû : obligatoire ou conseillé ?
Lorsque vous contractez un prêt immobilier au Luxembourg, vous n’avez pas l’obligation de prendre une assurance solde restant dû. Toutefois, cette précaution reste vivement recommandée, notamment quand on emprunte des sommes importantes.
Même si une ASRD n’est pas obligatoire, la banque peut exiger, selon la situation familiale et la disposition de fonds propres du souscripteur d’un crédit, une telle assurance.
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Suite à votre décès, votre entourage pourrait être en difficulté s’il devait payer votre prêt : la simple vente de l’habitation ne suffira peut-être pas à rembourser la totalité du crédit immobilier au Luxembourg… Avec une assurance solde restant dû, non seulement les proches n’ont pas à payer, mais ils peuvent aussi choisir de garder la maison dans le patrimoine familial.
Pour information, les primes versées au titre de l’assurance solde restant dû sont fiscalement déductibles, à condition de ne pas dépasser 672 € par an, ou 1 344 € pour un couple (et 672 € de plus par enfant supplémentaire à charge). Lorsque l’ASRD est payée en prime unique, il existe une majoration de ces plafonds (p.ex. un célibataire, sans enfants, âgé de moins de trente ans pourrait déduire une prime unique de 6.000,00 EUR).
Choisir son assurance solde restant dû : plusieurs options possibles
La prime d’assurance solde restant dû est calculée en fonction du montant couvert, de l’âge de l’assuré et de ses facteurs médicaux.
Au moment de signer votre crédit immobilier au Luxembourg, vous pouvez choisir soit de faire un paiement en prime unique soit de faire un paiement périodique au titre de l’ASRD.
« Vous pouvez choisir de verser une prime unique au titre de l’ASRD. »
LA LUXEMBOURGEOISE
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