Ca y est ! Vous vous vous êtes enfin décidé : cette année, vous deviendrez propriétaire ! Vous avez d’ailleurs déjà prévenu toute votre famille, qui vous a demandé si vous aviez un apport personnel pour votre achat immobilier au Luxembourg… Mais, qu’est-ce que c’est, exactement ? Et à quoi est-ce que cela sert ? Explications en 4 points.
1. L’apport personnel en immobilier : qu’est-ce que c’est ?
Il s’agit d’argent que pouvez investir directement dans votre projet immobilier. Autrement dit, c’est tout ce que vous avez mis de côté ou ce que vous recevez (dons, vente d’un autre bien immobilier,…) en vue de futurs investissements.
« L’apport personnel peut vous permettre d’emprunter plus facilement. »
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2. L’apport pour l’obtention d’un crédit immobilier : une sécurité pour les banques
Le saviez-vous ? L’apport personnel peut vous permettre d’emprunter plus facilement.
Eh oui ! Avant de décider de vous accorder un crédit immobilier, votre banque va regarder :
- vos revenus (s’ils sont réguliers, suffisamment élevés, etc.) ;
- vos charges pour rembourser les crédits en cours
- et… votre apport personnel.
Certaines banques demandent même à ce que vous ayez un minimum de fonds personnel à apporter dans le financement du projet. Suivant votre capacité de remboursement, votre établissement financier peut ainsi réclamer jusqu’à 20 % d’apport personnel par rapport au total de l’investissement.
Cet apport servira, entre autres, à couvrir :
- les droits d’enregistrement (7 % de la valeur du bien acquis)
- les honoraires du notaire
- les frais du dossier.
La construction, l’achat, la rénovation voire la transformation d’un logement est un projet important. Une telle aventure, impliquant un investissement financier et personnel conséquent, mérite une préparation minutieuse et un partenaire financier de confiance. Les Conseillers Logement de Spuerkeess, Banque N°1 des prêts immobiliers, se tiennent à votre disposition pour déterminer, ensemble avec vous, un plan de financement sur mesure, parfaitement adapté à vos besoins.
3. L’apport personnel en immobilier : une solution efficace pour limiter son endettement
Vous ne voyez toujours pas l’intérêt d’avoir un apport personnel ?
Et si nous vous disions qu’il permettait également de limiter votre taux d’endettement ?
Plus grande est la part de votre apport financier, plus petites seront vos mensualités après signature du contrat de prêt. Cela vous permettra notamment de limiter les risques de découvert.
Ainsi, cet apport personnel vous permet de limiter le montant emprunté auprès des banques. Par exemple, si vous achetez un appartement d’une valeur de 500 000 € et que votre apport personnel est de 100 000 €, votre apport personnel s’élève à 20 % de l’investissement immobilier. Vous n’aurez plus que 400 000 € à emprunter.
Alors, faut-il mettre tout son apport dans un achat immobilier ? Non : ne mettez pas tout votre argent dans ce projet. Il est toujours utile d’en garder un peu de côté, afin d’anticiper l’avenir…
« Ne mettez pas tout votre argent dans ce projet. Il est toujours utile d’en garder un peu de côté, afin d’anticiper l’avenir… »
4. Comment se constituer un apport personnel avant d’acheter ?
Mince ! Vous vous rendez compte que vous n’avez pas les finances nécessaires pour un tel apport… Pas de panique : pensez dès à présent à mettre un peu d’argent de côté.
Pour cela, vous pouvez ouvrir un compte épargne logement. L’argent déposé y sera certes bloqué pendant un certain nombre d’années, mais cela vous évitera la tentation de piocher dedans afin de financer vos prochaines vacances ! En plus, vous pouvez déduire fiscalement une partie de l’argent versé sur le compte épargne logement.
Ouf ! Vous êtes désormais prêt à signer votre premier crédit immobilier au Luxembourg et à répondre aux questions de votre établissement bancaire concernant votre apport personnel ! Aussi, si ce n’est déjà fait, il est plus que temps de commencer à chercher un logement à acquérir. Pour cela, n’hésitez pas à consulter nos offres !
Si vous voulez avoir un premier aperçu de ce qui vous attend, établissez votre propre plan de financement gratuitement sur www.bcee.lu/logement/planification
