Contracter un prêt hypothécaire signifie devoir en rembourser le moindre centime, en plus des intérêts. Néanmoins, la vie ne suit pas toujours les plans prévus. Une mutation, un nouvel arrivé dans la famille, un divorce ou un héritage peuvent venir tout chambouler. Vous avez un besoin urgent de déménager et vous êtes propriétaire de votre propre bien immobilier ? Dans ce cas, peut-on vendre son logement sans rembourser son crédit immobilier ? La réponse est : oui ! Toutefois, quelques précautions sont de mise…
Transférer le crédit pour financer l’achat d’un nouveau bien immobilier
Vous n’avez pas fini de payer toutes les mensualités ?
Votre apport personnel ne suffit pas à financer le nouveau logement ?
Dans ces 2 cas, le transfert d’un prêt d’une habitation à une autre peut se révéler très utile. À condition, bien sûr, que votre banque autorise cette opération.
Selon les prix affichés pour le nouveau logement, votre banque vous réclamera sans doute :
- un complément financier ;
- de nouvelles garanties.
En effet, votre prêt a été contracté selon certaines conditions, notamment la valeur de votre bien immobilier. À partir du moment où cette valeur change, les garanties de paiement demandées ne sont plus les mêmes.
C’est pourquoi vous devez à nouveau prouver qu’il n’y aura pas de risque de non-remboursement.
Vous souhaitez vendre votre bien immobilier pour en acheter un nouveau ? Retrouvez toutes les annonces du moment sur :
Toutefois, en fonction des taux en vigueur, cette solution pourrait bien ne pas être le meilleur choix.
Prenons le cas où les taux d’intérêt sont plus faibles que les années précédentes. C’est justement l’année où vous comptez vendre. Pour ce faire, vous comptez réutiliser votre prêt pour financer un nouveau projet immobilier.
Seulement voilà : vous pourriez bien obtenir des conditions moins bonnes que ce que vous pourriez avoir avec un nouveau crédit…
C’est pourquoi nous vous conseillons de bien anticiper l’avenir, notamment en restant à l’affût des tendances du marché immobilier !
Le cas du remboursement anticipé du prêt bancaire
Heureusement, si le transfert de crédit n’est pas toujours possible, une autre solution s’offre à vous !
En effet, rien ne vous empêche de revendre une maison ou un appartement à tout moment.
Dans ce cas, rembourser votre prêt bancaire de manière anticipée pourrait valoir le coup.
Cette option vous permet de payer une la totalité de votre crédit avant les échéances officielles.
Cette sortie du plan de financement initial a pour but :
- soit de rembourser plus rapidement son emprunt (dans le cas d’une rentrée d’argent importante) ;
- soit de racheter un nouveau bien immobilier.
Si un tel remboursement peut être réalisé à n’importe quel moment, nous vous conseillons néanmoins de bien analyser votre situation financière avant de prendre toute décision.
Par exemple, vous comptiez utiliser l’argent récolté lors de la vente du logement pour rembourser en totalité la banque ? C’est une bonne idée, à condition que le marché de l’immobilier vous soit bénéfique.
Pour vendre votre logement dans les meilleures conditions, évaluez le marché immobilier sur :
En effet, dans le cas d’une revente quelques années à peine après votre achat et d’une période de baisse des prix, vous pourriez bien perdre de l’argent.
Mais comment savoir si le remboursement de son crédit est financièrement intéressant ?
Il n’y a pas mille solutions : vous devez réaliser une simulation financière.
Discutez-en avec votre conseiller bancaire ou avec votre conseiller patrimonial : ces deux professionnels vous aideront à choisir la meilleure option pour votre portefeuille !
Le remboursement avancé du prêt hypothécaire implique une indemnité financière
Par ailleurs, tout rachat de crédit s’adjoint d’une indemnité financière.
Son montant dépend de :
- la somme à rembourser ;
- la durée restant avant l’échéance initialement prévue ;
- la différence entre le taux initial et le taux actuel.
Ainsi, dans le cas d’un taux fixe, plus votre êtes proche de l’échéance et moins les frais associés au remboursement anticipé seront élevés.
Dans le cas d’un taux variable, mieux vaut tout rembourser avant d’avoir payé la majorité des intérêts.
Par ailleurs, vous avez souscrit votre emprunt pour votre résidence principale après mars 2016 ? VIVI a une bonne nouvelle pour vous : le montant des pénalités est en effet plafonné à 6 mois d’intérêts (pour les remboursements de 450 000 € au maximum).
Vous savez désormais qu’il est tout à fait possible de vendre son logement sans rembourser son crédit. Toutefois, si votre établissement bancaire n’autorise pas le transfert de votre prêt, vous pouvez tout aussi bien racheter votre prêt.
Pour savoir quelle option choisir, nous vous conseillons de réaliser un plan de financement !
Vous ignorez par où commencer. Demandez un coup de pouce à un professionnel de l’immobilier !
Retrouvez nos annonces sur :
