Warum nicht das neue Jahr nutzen, um Ihren Immobilienkredit genauer unter die Lupe zu nehmen? Während sich der luxemburgische Markt im Wandel befindet, zeichnen sich mehrere wichtige Trends ab — insbesondere eine Stabilisierung der Zinssätze. Doch ist Ihr Kreditvertrag heute noch optimal? Werden Sie aktiv und lassen Sie Ihre Bank nicht stillschweigend von Ihren Zinsen profitieren.
Der Zinssatz: Fest, variabel oder anpassbar?
Die Art des Zinssatzes ist der zentrale Faktor. Um herauszufinden, welcher für Sie gilt, genügt ein Blick auf Ihren letzten Kontoauszug.
Wenn Sie in den vergangenen Jahren einen Kredit mit variablem Zinssatz aufgenommen haben, wurden Ihre monatlichen Raten vermutlich stark von den Entscheidungen der EZB beeinflusst. Doch zu Beginn des Jahres 2026 verändert sich die Lage. Jetzt ist der richtige Zeitpunkt, Ihren aktuellen Zinssatz mit den Angeboten am Markt zu vergleichen.
Stellen Sie eine Differenz von mehr als 0,7 % fest, lohnt sich eine Neuverhandlung in den meisten Fällen. Die Möglichkeiten unterscheiden sich jedoch je nach Kreditart — umso wichtiger ist eine frühzeitige Prüfung.
„Vergleichen Sie Ihren aktuellen Zinssatz mit den Marktangeboten.“
Restschuldversicherung (Lebensversicherung)
Viele Kreditnehmer unterschätzen die Bedeutung der mit dem Immobilienkredit verbundenen Lebensversicherung. Dabei ist sie unter bestimmten Bedingungen steuerlich absetzbar — eine Chance zur Optimierung, die man nicht verpassen sollte.
Prüfen Sie zwei Aspekte: Entspricht Ihre Absicherung noch der Entwicklung Ihrer Restschuld? Und ist die Versicherungsprämie weiterhin wettbewerbsfähig? Ein Versicherungswechsel während der Kreditlaufzeit kann Einsparungen von mehreren tausend Euro ermöglichen — ohne Abstriche bei den Garantien.
Flexibilität über die Laufzeit
Wenn sich Ihr Leben verändert, sollte sich Ihr Kredit anpassen können. Deshalb lohnt es sich, die allgemeinen Vertragsbedingungen sorgfältig zu prüfen. Können Sie Ihre monatlichen Raten ohne Zusatzkosten erhöhen oder senken? Viele Kreditnehmer verfügen über diese Flexibilität, nutzen sie aber nicht, weil sie sie nicht kennen.
Nach einer Gehaltserhöhung oder einem Bonus können Sie beispielsweise Ihre monatliche Rate um 10 % erhöhen. Dadurch verkürzt sich die Kreditlaufzeit deutlich — und neue Projekte rücken schneller in greifbare Nähe.
Möglichkeiten zur Neuverhandlung
Eine wichtige Regel: Permanente Nachgiebigkeit gegenüber der Bank bringt Ihnen keinen Vorteil. Wenn die aktuellen Zinssätze unter Ihrem Vertragszins liegen, sollten Sie aktiv das Gespräch mit Ihrem Berater suchen.
Achten Sie besonders auf Vorfälligkeitsentschädigungen. Diese sind bei variablen Zinssätzen begrenzt, können bei Festzinsdarlehen jedoch deutlich höher ausfallen. Berechnen Sie den sogenannten „Break-even-Punkt“ — also den Zeitpunkt, an dem die Zinsersparnis die Gebühren und Strafzahlungen übersteigt. Wird dieser Punkt innerhalb von 24 Monaten erreicht, ist Handeln angesagt.
„Berechnen Sie den Break-even-Punkt: wenn die Zinsersparnis die Gebühren und Strafzahlungen übersteigt.“
Die Höhe Ihrer monatlichen Raten
Die Lebenshaltungskosten in Luxemburg bleiben hoch. Ist Ihre Verschuldungsquote noch gesund und mit einem komfortablen Lebensstil vereinbar? Idealerweise sollten Ihre Wohnkosten 33 % bis 40 % Ihres verfügbaren Nettoeinkommens nicht überschreiten.
Wenn Ihr Budget unter Druck steht, können eine Umschuldung oder eine Laufzeitverlängerung (sofern Ihr Alter dies zulässt) wirksame Hebel sein. Frühzeitiges Handeln hilft, wieder finanziellen Spielraum zu gewinnen.
